Три альтернативы пенсионным облигациям для ваших сбережений

От Isas до облигаций с более высокой процентной ставкой и выбора текущих счетов, как вы можете превзойти выплаты по новым 1,45-процентным пенсионным облигациям

один.Три альтернативы пенсионным облигациям для ваших сбереженийВ настоящее время читаю Посмотреть все страницы national_savings.jpg

Getty Images

Когда в январе прошлого года государственное управление по сбережениям и инвестициям (NS&I) выпустило пенсионные облигации, царила паника. Эти счета, нацеленные на людей старше 65 лет, предлагали такие хорошие процентные ставки, что веб-сайт NS&I рухнул, а телефонные линии были задействованы в течение 24 часов.

Теперь срок погашения годовой облигации наступил. Любой, кто не переставил свои деньги, будет зарабатывать 1,45 процента - резкое падение с исходных лидирующих на рынке 2,8 процента. Итак, что вам делать со своими деньгами?



Чтобы превзойти начальную скорость, которую вы получали, вам нужно мыслить нестандартно, но легко превзойти те 1,45 процента, которые вы получите сейчас.

«Убедитесь, что вы переводите свои деньги, когда получите письмо от NS&I», - говорит Эндрю Хаггер, основатель Moneycomms.com, в The Telegraph. Нет вознаграждения за лояльность, и есть много вариантов более выгодной оплаты на выбор - даже самые лучшие аккаунты с мгновенным доступом соответствуют 1,45 процента, выплачиваемым новой годовой облигацией NS&I.

Откройте ISA

Тот факт, что вам больше 65 лет, не означает, что вы не должны учитывать свои налоговые обязательства. Если бы вы заработали в этом году более 10 600 фунтов стерлингов, вы бы заплатили подоходный налог с процентов по сбережениям, что могло бы серьезно повлиять на ваши доходы. Выберите Isa, и любые проценты, которые вы зарабатываете, не облагаются налогом. Лучшие одногодичные ISA платят 1,65% из Virgin Money.

С апреля, в дополнение к увеличению личного пособия до уплаты налогов до 11 000 фунтов стерлингов, вводится новое пособие по сбережениям. Это будет означать, что налогоплательщики с базовой ставкой подоходного налога могут зарабатывать до 1000 фунтов стерлингов в год в виде процентов на свои сбережения, прежде чем им придется платить подоходный налог (налогоплательщики с более высокой ставкой могут зарабатывать только 500 фунтов стерлингов в год).

Это может означать, что Isas - не лучший вариант, поскольку стандартные счета платят более высокие процентные ставки - лучший вариант в настоящее время составляет 1,91% от Paragon Bank для годовой облигации.

сколько времени нужно, чтобы получить паспорт
Взгляните на аккаунты для уведомлений

Не думайте, что годовая облигация - лучшее место для ваших денег. На данный момент вы можете получить немного больше денег, перейдя на счет для уведомлений. Paragon Bank платит 1,96% по своему счету для уведомления за 120 дней.

Рассмотрим текущий счет

Чтобы получить максимально возможную процентную ставку, вам следует подумать о размещении своих сбережений на текущем счете.

Если у вас менее 5 500 фунтов стерлингов, вам следует подумать о TSB и Nationwide. Первый платит 5 процентов по остаткам до 2000 фунтов стерлингов, а Nationwide платит такую ​​же высокую ставку с остатков до 2500 фунтов стерлингов. Для обоих счетов требуется ежемесячное финансирование (500 фунтов стерлингов для TSB и 1000 фунтов стерлингов для общенационального), но если вы разделите свои деньги на оба счета, вы можете просто настроить два прямого дебета, чтобы переводить наличные между счетами каждый месяц.

Если у вас есть от 5 500 до 20 000 фунтов стерлингов, вы можете положить их на счет Сантандера 123 и заработать 3% годовых. Ежемесячная плата составляет 5 фунтов стерлингов, но даже после ее оплаты вы получите более высокую ставку, чем на любой другой учетной записи, если у вас есть баланс более 6000 фунтов стерлингов - и есть кэшбэк по счетам, так что вы все равно можете вернуть комиссию. . Опять же, вам нужно будет пополнять счет с помощью 500 фунтов стерлингов каждый месяц.

После пенсионных облигаций: где дальше сбережения?

9 декабря

Пенсионные облигации праздновались активистами в защиту пожилых людей и высмеивались другими как предвыборная «взятка». Бесспорно то, что они пользовались огромной популярностью.

В Daily Telegraph отмечает, что в период с января по май прошлого года в одно- и четырехлетние накопительные продукты было инвестировано 13 миллиардов фунтов стерлингов. Фактически, огромные объемы инвестиций частично объясняются сокращением расходов на Национальные сбережения и инвестиции в этом году (см. Ниже), поскольку они пытаются выполнить более строгие цели государственного финансирования.

Облигации были популярны, потому что по ним выплачивалась процентная ставка старше 65 лет, которая превосходила то, что было доступно в других странах: 2,8 и 4 процента для годовых и трехлетних облигаций соответственно. Теперь, когда срок погашения первой из выпущенных однолетних облигаций наступает в следующем месяце, куда вы должны направить свои сбережения?

Не совпадает

Прежде всего следует отметить, что 2,8% не могут быть воспроизведены конкурирующими облигациями. Деньги мудро говорит, что лучшая годовая процентная ставка от Shawbrook Bank составляет 2,15%. Firstsave и Milestone Savings предлагают продукты с оплатой по 2,1%.

Примечательно, что это оба так называемых банка-претендента. У более крупных крупных кредиторов ставки намного ниже, и на самом деле они составляют лишь половину той суммы, которую вы получили бы в этом году по пенсионным облигациям. Nationwide Building Society предлагает облигацию с выплатой 1,5%, а Клайдсдейл и Йоркшир предлагают облигацию с выплатой 1,4%.

Вы можете использовать более долгосрочные облигации, такие как трехлетняя фиксированная ставка 2,73% от Firstsave, но они более точно сопоставимы с 4%, предлагаемыми по более долгосрочным облигациям пенсионеров NS&I.

Дальше

Но вкладчики не должны чувствовать себя ограниченными, пытаясь вложить свои деньги в облигации - или даже в Isas, которые предлагают налоговые льготы, но сравнительно низкие процентные ставки, если только вы не готовы заблокировать свои деньги на длительные периоды (см. Ниже).

Вместо этого Telegraph сообщает, что некоторые платные стандартные счета в настоящее время предлагают одни из самых привлекательных доходов. Это включает в себя счет Santander 1,2,3, который будет стоить 60 фунтов стерлингов в год со следующего года, но предлагает три процента на балансе от 3000 до 20000 фунтов стерлингов, плюс кэшбэк по счетам. У TSB и Nationwide есть счета с выплатой пяти процентов с остатков до 2000 и 2500 фунтов стерлингов соответственно, с некоторыми ограничениями удаленного доступа.

Вы также можете получить процентную ставку в размере пяти или шести процентов по обычным сберегательным счетам от First Direct, Marks and Spencer, TSB и Nationwide, но большинство из них имеют ограничения доступа. Вам нужно будет платить обычными суммами, часто ограниченными, чтобы использовать эти учетные записи, но если у вас есть несколько учетных записей, вы можете добиться этого с помощью простых постоянных поручений.

Снижение ставки NS&I Isa: три альтернативы для ваших сбережений

17 ноября

Вчера вступило в силу снижение процентной ставки, предлагаемой на сайте National Savings and Investments Easy Access Direct Isa, и Времена прогнозирует, что 400 000 человек, вложивших 3,8 миллиарда фунтов стерлингов, потеряют в общей сложности около 50 миллионов фунтов стерлингов в виде процентов по новой более низкой ставке в 1,25 процента в течение следующих пяти лет.

Это часть попытки гарантировать, что поддерживаемый государством провайдер не искажает рынок - и ограничить денежные средства, которые он принимает для достижения целей казначейства (см. Ниже). Итак, что могут сделать вкладчики, чтобы возместить потерянный доход, не теряя при этом доступа к своим деньгам?

Ограниченные соперники

На самом деле, NS&I не платила лучшую ставку на рынке за безлимитный вывод Isa. Самая высокая процентная ставка - 1,65 процента, предлагаемая Национальным банком Пенджаба, но вам нужно получить ее в филиале - а в Великобритании их всего семь.

Почтовое отделение предлагает онлайн-систему Isa, которая платит 1,51 процента, но это включает бонус в 0,86 процента в течение следующих 12 месяцев, после чего ставка вернется к 0,65 процента. Это довольно плохо, поэтому вы захотите отказаться от него через год.

Другой Исас

Если вам действительно не нужен мгновенный доступ к своим сбережениям, Эксперт по экономии денег предлагает альтернативу с фиксированной ставкой. И даже если вы погрузитесь в эти счета больше, чем следовало бы, некоторые из них будут платить гораздо более высокую процентную ставку, которая все равно может окупиться.

В нем приводится пример счета Coventry Building Society, предлагающего фиксированную ставку 2,4% до мая 2020 года. Если вам нужно получить наличные, вы теряете проценты за 120 дней, но если вы сделали это в конце вашего первого года, вы: d по-прежнему эффективно зарабатывают 1,61%. Выведите деньги через три года, и в среднем вы заработаете 2,14%.

Помимо этого, существуют системы «определенного доступа», такие как система от Virgin Money, которая платит 1,56%, но предоставляет только три точки доступа к вашим деньгам каждый год. Пройдите четвертый раз, и ваша ставка упадет до 0,75 процента.

Текущие счета

Дело не только в Исасе. Некоторые текущие счета предлагают очень высокие ставки, но, как правило, для получения выгоды вам нужен либо очень высокий, либо очень низкий баланс.

когда закончилась гражданская война в Англии

Возьми Сантандер 123 аккаунт , которая предлагает три процента годовых на остатки от 3000 до 20 000 фунтов стерлингов. С января взимается 5 фунтов стерлингов в месяц, поэтому для получения реальной выгоды вам нужно быть в верхней части этого диапазона.

И другой конец шкалы - это 4,89 процента, доступные от TSB и Nationwide, по которым вы можете удерживать не более 2000 или 2500 фунтов стерлингов соответственно, Daily Telegraph Примечания. На текущий счет Club Lloyds выплачивается 3,93 процента остатков от 4 000 до 5 000 фунтов стерлингов. Вы можете воспользоваться этими ставками, распределив свои деньги.

Продолжить чтение

Copyright © Все права защищены | carrosselmag.com